그럼에도, 우리는 무조건 돈이 필요합니다. 작게는 생활비에서부터 학자금, 결혼자금, 주택 구매 비용, 출산 등 생애주기에 필요한 목돈이 있게 마련인데요.
오늘은 돈을 빌린 이들이 얼마나 열심히 돈을 갚기 위한 노력을 기울이는지,
상환의지에 대한 이야기를 해볼까 합니다.
핀다 고객 3명 중 1명은 '상환의지' 충분
지난 28일(수) 소공동 롯데호텔에서 열린 '핀테크위크 코리아 2022' 행사에서 대출 전문 핀테크 기업 핀다의 데이터사이언스 팀 리드 김동한님이 '『FinTech 서비스』를 통한 상환 능력·의지 INDEX 발굴'이라는 주제로 발표를 진행하셨습니다. 👍
핀다의 충성도 높은 고객군을 3가지 군집으로 나누어 분석해봤는데요.
군집 1: (1) 앱 실행 5회 (2) 대출관리 접속 5회 (3) 한도조회 4회
군집 2: (1) 앱 실행 10회 (2) 대출관리 접속 10회 (3) 한도조회 7회
군집 3: (1) 앱 실행 10회 (2) 대출관리 접속 10회 (3) 한도조회 4회
월 평균 앱 실행 수와 대출관리 접속 수, 한도조회 수가 각각 다 최소 4~5회 이상은 나옵니다. 이 분들은 핀다 충성 고객이라 할 수 있어요.
그렇다면 이분들은 핀다 앱에서 어떤 서비스를 경험한 걸까요? 🤔
김동한 핀다 데이터사이언스 팀 리드가 [핀테크위크 코리아 2022] 세션 발표를 하고 있다.
연체잔액 90% 감소🧐
이번 발표를 위하여 추린 고객들은 위 그림과 같은 특성을 갖고 있었어요.
연체 경험이 있는 중저신용자이면서
마이데이터 연동을 하여 꾸준히 연체 관리를 하고
환승 이벤트 등에 참여하면서 '대환 가능성'을 진단하는 열정 고객이었는데요.
대표적인 케이스로 군집 1그룹의 경우는 연체 잔액이 90%나 감소했습니다. 채무수와 카드론 역시 대폭 감소하는 모습을 보였는데요. 핀다 '나의 대출관리' 서비스로 연체를 방지할 수 있었고, 카드론과 같이 높은 금리의 상품을 '한도조회' 서비스를 통해 더 나은 대출로 갈아탈 수 있었던 것으로 추정되고 있습니다. :)
또 다른 2 군집 그룹의 경우, 고금리 대출을 상환하고 더 좋은 금리 조건으로 추가 대출 또는 대환을 실행하여 평균 금리를 1.8%p 낮춘 케이스가 눈에 띕니다. 이중에서도 핀다가 열심히 운영하고 있는 [대출 환승 이벤트] 참여 고객은 5.6%p 대폭 금리를 낮추고 있어서, 이런 분들에게 해당 이벤트가 잘 소구된다는 점을 파악할 수도 있었어요.
마지막 군집 3그룹은 카드 사용률이 엄청나게 낮아진 것이 눈에 띕니다. 평균적으로 37.5%p 감소했는데요. 핀다 데이터사이언스 팀은 이 유저들이 군집 2 그룹보다 현금흐름에 더욱 관심이 많은 집단으로 보고 있었어요.
핀테크위크 2022 성황리 마무리!
3년만에 오프라인 행사로 열린 핀테크위크 2022, 핀다는 핀테크 주제관을 열고 많은 고객과 파트너 금융사, 기관 담당자분들을 만날 수 있었어요.
특히, 핀다의 상환의지 지수 측정 등에 관련된 발표도 진행할 수 있었고요. 실제로, 서민금융진흥원에서도 관심을 많이 갖는 내용이었다고 해요. KCB, 크레파스솔루션, 카카오뱅크 등과 함께 발표한 내역 중 핀다가 가장 많은 질문을 받기도 했다는 후문!
오늘은 오랜만에 콧바람을 쐬며 핀다를 알릴 수 있었던 핀테크위크 부스 소식과 핀다 충성 고객들의 핀다 사용성 지표 등을 통해 확인할 수 있던 상환의지에 대한 내용을 다뤄봤습니다.
동한님은 발표를 하면서, "향후 상환 스케줄 클릭이나, 대출관리 각 기능 클릭등 조금 더 세분화된 행동데이터들을 지속적으로 추가하고 지표/지수화하여 주기적으로 전달 가능하도록 협업"하며 고객의 상환 능력 및 의지 판단을 할 계획이라고 밝혔습니다. 핀테크 기업이 이러한 정성 평가 영역까지도 리드할 수 있다니, 기대가 큽니다!
