청년도약계좌 집중 톺아보기 안녕하세요! 핀다레터 정진우입니다.
지난 회차 핀다위키 퀴즈 이벤트 당첨자부터 바로 공개합니다!
당첨자는?! 두구두구두구...🤩
- kwangje.choi@kurlycorp.com
- sohee@finda.co.kr
축하합니다! 당첨자 두 분께 각각 스타벅스 아이스 아메리카노 기프티콘이 발송될 예정입니다.
메일함을 확인해주세요.
설문에 참여한 모든 분들께 다시 한번 감사의 말씀드립니다!
이번에 준비한 소식은요👇 |
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<SUMMARY>
'중복 가입 불가' 청년도약계좌(2023) 🆚 청년희망적금(2022)
📍Editor's Letter
Q&A로 풀어보는 청년도약계좌의 모든 것
📍(New) 오늘의 핀다위키
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📍주간 대출잇슈 핀다's Pick
6월 2주차 대출 관련 주요 뉴스를 모아드려요. |
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기준금리
🇰🇷한국 3.50% (-) 2023.05.25
🇺🇸미국 5.25% (▲ 0.25%p) 2023.05.04
국고채(3년)
🇰🇷한국 3.493% (▼ 0.013%p) 2023.06.12
🇺🇸미국 4.1781% (▼ 0.0689%p) 2023.06.12
국고채(5년)
🇰🇷한국 3.502% (▲ 0.007%p) 2023.06.12
🇺🇸미국 3.8901% (▼ 0.0279%p) 2023.06.12
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단기 금리
콜금리(1일) 3.5690% (▲ 0.0080%p) 2023.06.09
CD금리(91일) 3.7500% (-) 2023.06.09
코픽스(COFIX)
신규취급액 3.44% (▼ 0.12%p) 2023.05.15
신잔액 3.09% (▲ 0.01%p) 2023.05.15
금융채(평가 기관 5개사 평균)
1년물(무보증·AAA) 3.835% (▼ 0.007%p) 2023.06.12
5년물(무보증·AAA) 4.132% (-) 2023.06.12
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[용어 해설]
※통상 금리 변동에 따른 영향은 기준금리→장·단기 시장금리→예금금리→COFIX금리→대출금리 순으로 받아요.
✅기준금리: 금융시장 전반에 영향을 미치는 중심 금리예요. 중앙은행의 금융 통화 위원회에서 결정돼요.
✅콜금리(1일): 기준금리에 즉시 영향을 받아요. 장단기 시장금리에 영향을 미쳐요.
✅CD금리(91일): 단기 자금을 조달하려는 기업 대출 등 일부 대출금리의 기준으로 활용돼요.
✅국고채(3년): 시장 금리를 대표하고 가계대출 금리의 지표로 삼아요. 기준금리의 향후 방향을 미리 반영해요.
✅국고채(5년): 정책대출상품의 준거가 돼요. 금융채 5년물에 직접적인 영향을 줘요.
✅COFIX 신규취급액: 주택담보대출 '변동금리'의 준거가 돼요. 금리 하락기에 유리해요.
✅COFIX 신잔액: 주택담보대출 '변동금리'의 준거가 돼요. 금리 상승기에 유리해요.
✅금융채 1년물: 신용대출 금리의 준거가 돼요.
✅금융채 5년물: 주택담보대출 '고정금리' 또는 '혼합형(5년고정+변동)금리'의 준거가 돼요.
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'중복 가입 불가' 청년도약계좌(2023) 🆚 청년희망적금(2022) |
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청년도약계좌 vs 청년희망적금, 둘 중 하나만 가입할 수 있다고?(출처=giphy) |
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윤석열 정부의 주요 대선 공약이었던 청년도약계좌의 출시가 임박했어요. 청년도약계좌는 매월 최대 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면서 5년 만기를 채우면 최대 5천만원가량의 목돈을 모을 수 있는 정책 상품이죠.
이전 문재인 정부의 청년 자산 형성 상품이었던 청년희망적금과 중복 가입이 불가능해지면서 자연스럽게 비교되고 있는데요. 어떤 공통점과 차이점이 있는지 한번 비교해봤습니다.🤔
몇 안 되는 공통점
우선 청년도약계좌와 청년희망적금 모두 청년들의 자산 형성 지원을 위해 추진된 정부의 정책형 금융상품이에요. 다만 청년희망적금은 이전 정부에 시행돼 현재는 가입할 수 없죠.
두 상품 모두 가입 대상은 만 19~34세로 같아요. 소득유무도 국세청소득신고기준으로 따지고, 금리방식도 중간마다 발생하는 이자에 대한 추가 이자가 없는 단리가 적용되죠. 비과세도 이자소득세와 농어촌특별세 15.4%가 똑같이 적용되고, 두 상품 모두 중도해지가 가능합니다.
공통점은 이 정도밖에 안 될 정도로 두 상품은 뚜렷한 차이가 있는데요. 본격적으로 두 상품의 특징을 비교해보겠습니다.🧐 |
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둘 중 하나만 가입 가능! 차이점을 꼼꼼하게 따져보자 |
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가장 큰 차이점은 월 납입액이에요. 청년희망적금은 연소득에 관계없이 납입한도가 최대 월 50만 원으로 정해진 반면, 청년도약계좌는 개인 소득에 따라 차이가 있지만 최대 70만 원까지 납입 가능하죠.
또한 2년 만기인 청년희망적금과는 달리 청년도약계좌는 만기가 5년이에요. 정부 기여금도 청년도약계좌가 납부 금액에 따라 매월 최대 2만4000원씩 5년간 144만 원을 지원하지만 청년희망적금은 만기 시 1회 최대 36만 원을 지원하는 방식이에요.
가입 대상 소득 기준도 다른데요. 청년도약계좌는 개인소득 기준(총급여 7500만 원 이하)과 가구소득 기준(중위 180% 이하)을 충족해야 해요. 총급여가 3600만원 이히로 한정됐던 청년희망적금에 비해 소득 구간이 큰 폭으로 완화된 것이죠.😊
또한 매칭 비율이 평균 3%였던 청년희망적금과 달리 청년도약계좌는 소득구간에 따라 3~6% 수준을 보이고 있어요.
금리 수준을 보면 청년도약계좌는 최종 확정이 14일로 예정됐지만, 1차에서 6.0%(기본 3.5%·우대 1.5~2.0%p) 내외로 책정된 만큼 큰 변화는 없을 것으로 보여요. 청년희망적금은 출시 당시 6.0%(기본 5.0%·우대 1.0%)로 책정됐고, 여기에 저축장려금 36만 원과 비과세 혜택을 더하면 최고 10.49% 수준의 금리 혜택을 받을 수 있었죠.💰
그러나 청년도약계좌의 기본금리가 평균 3.5% 내외로 책정되면 청년들이 실제 받는 금리는 6.0%를 채우기 힘들 것으로 보여요. 모든 청년이 은행별 우대 금리 기준을 충족할 수 없기 때문이죠.😓 반쪽자리 상품이 되는 것을 방지하기 위해 금융당국에서 압박을 가하고 있지만, 은행들도 역마진 우려 때문에 선뜻 좋은 조건을 내세우기 어려운 상황이에요.
청년도약계좌에 대해 여전히 물음표가 생긴다고요?
이어지는 Editor's Letter에서 청년도약계좌에 대한 궁금즘을 해소해드리겠습니다!
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청년도약계좌에 대한 궁금증, Q&A로 풀어보자(출처=giphy)
청년도약계좌에 대한 많은 관심이 쏠리면서 금융위원회에서 상세한 설명을 내놓았는데요. 가장 관심도가 높은 주요 질의응답을 중심으로 정리해보았습니다.
❓개인소득이 없는 청년도 가입할 수 있나요?
💬 국세청에서 소득금액 증명이 가능한 경우에만 가입할 수 있어 소득이 없거나 국세청을 통한 소득금액 증명이 불가능한 경우에는 가입할 수 없어요.
❓연중 계속 가입신청을 받는 건가요?
💬 올해 6월 가입신청을 개시해 매월 가입신청을 추진할 예정이에요. 6월의 경우 첫 5영업일(15~21일)에는 출생연도를 기준으로 5부제에 따라 가입신청이 가능해요. 이달 22일과 23일에는 출생연도와 관계없이 가입신청이 가능하고, 올해 7월부터는 매월 2주간 가입신청 기간을 운영할 예정이에요.
❓가입신청 후 심사 절차와 준비서류가 어떻게 되는지?
💬 취급은행 애플리케이션(앱)을 통해서 비대면으로 가입신청이 가능하며, 별도서류 없이 비대면으로 개인소득 확인, 가구소득 확인 등의 절차가 진행돼요. 가구소득 확인은 가입 신청자의 주민등록등본을 기준으로 가구원을 판단한 이후 가구원의 소득조회 동의를 거쳐 이뤄줘요. 다만, 가구소득 확인 진행과정 등에서 추가 서류가 필요할 수도 있어요.
❓지난해 개인소득은 있지만, 현재(2023년 중) 개인소득이 없다면 가입할 수 없나요? 납입 중에 직장을 그만둔 경우에는 가입이 취소되나요?
💬 현재 소득이 없는 상태더라도, 직전년도(2022년) 과세기간 소득이 확인되는 경우에는 가입할 수 있어요. 일단 가입 후 납입 중이라면, 중도에 소득이 없어진 경우에도 가입이 취소되지 않으며 만기까지 납입할 수 있어요.
❓가구소득 기준은 어떻게 되나요?
💬 가입 신청자 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 보건복지부에서 고시하는 기준 중위소득의 180% 이하를 충족해야 해요. 직전 과세기간(2022년)의 소득이 확정되기 이전에는 2021년도 기준 중위소득의 180% 이하, 확정된 이후에는 2022년도 기준 중위소득의 180% 이하를 충족할 필요가 있어요.
❓변동금리 구조는 어떻게 되나요?
💬 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용되며, 2년 변동금리는 해당시점의 기준금리와 고정금리 기간 중 적용되었던 가산금리를 합해 설정될 예정이에요. |
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오는 15일, 청년도약계좌가 출시되면 약 306만명이 가입할 것으로 예상돼요. 출시 직전까지 청년들이 더 좋은 조건으로 가입할 수 있도록 금융당국과 은행의 막판 줄다리기가 이어지는 상황 속에서, 효과적으로 목돈을 마련할 수 있도록 제대로 된 상품이 나왔으면 하는 바람입니다.
청년도약계좌와 청년희망적금은 중복 가입이 안 된다는 점을 다시 한 번 명심하시고, 나에게 가장 맞는 선택지가 무엇일지 꼼꼼히 따져보세요. :) |
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목돈 5,000만원 모아볼까? 청년도약계좌(경품 이벤트🎁) |
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고용과 주거 불안으로 어려움을 겪고 있는 청년들의 중장기 자산형성을 도와주는 정책금융상품인 '청년도약계좌'가 이달 15일 출시를 앞두고 있어요.
시중은행의 다른 적금상품과 비교했을 때 금리가 높고 비과세 혜택에 정부기여금까지 받을 수 있어 목돈 마련을 위한 좋은 기회가 될 것으로 예상되죠.
자세한 얘기는 핀다위키 <청년도약계좌>편에서 확인해보세요.
여기서 선물이 걸린 퀴즈!🎁 아래 문제의 정답은 무엇일까요?
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바로 문제를 풀기 전, 위 버튼을 눌러 핀다위키 <청년도약계좌>편을 읽고 정답을 맞혀보세요!
정답의 근거는 핀다위키 콘텐츠에 다 나와 있으니까요.😊
이벤트 응모는 핀다레터 최하단에 있는 피드백 설문을 통해 가능합니다.
정답을 맞히신 분 중 2분을 추첨하여 스타벅스 아이스 아메리카노 기프티콘을 드릴게요.☕
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5대 은행 주담대 평균금리 연 4%대… 8개월 만에 처음
주요 시중은행의 주택담보대출(주담대) 및 전세자금대출 금리 하단이 모두 3%대로 내려섰어요. 신규 취급액 기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 낮아진 데다 은행권이 ‘상생금융’ 차원에서 가산금리를 줄이고 우대금리는 늘린 점 등이 금리 하락에 영향을 미친 것으로 분석돼요. 다시 가계대출 확대가 이어질 수 있다는 우려도 함께 나오고 있어요.
청년도약계좌 은행별 금리 보니…최대 5038만원 받는다
윤석열 대통령의 대선 공약인 '청년도약계좌'가 오는 15일 정식으로 출시된대요. 청년들이 5년간 매월 70만원씩 납입하면 최대 5000만원을 모을 수 있는 것을 목표로 한 청년도약계좌는 은행 이자뿐만 아니라 정부기여금과 비과세 혜택도 받을 수 있는 상품이에요.
빚만 느는 자영업자…5대銀 대출 올해만 1조 증가
자영업자의 빚이 늘고 있어요. 5대 시중은행의 개인사업자 대출 잔액이 지난해 말 대비 약 1조원이 늘어난 것이죠. 자영업자 대출이 늘어난 것은 팍팍해진 경제 상황 때문인데요. 전문가들은 경기둔화와 물가상승으로 인한 사업비용 등 운영자금이 늘어나면서 개인사업자대출도 함께 늘어난 것으로 보고 있어요.
이익 급감 저축銀, 저신용자 대출 죈다
저축은행들의 이익이 급감하면서 저신용자의 대출 문이 닫히고 있어요. 연체에 따른 손실을 피하기 위해 저신용자 대상 대출을 줄이는 대신 중신용자 대출에 집중하고 있기 때문이죠. 게다가 금융당국이 모든 금융권에 금리인하요구권 활성화 등 대출금리 인하 압박을 가하고 있는 것도 저신용자들에겐 달갑지 않은 소식이에요.
코로나대출 '9월 위기설'… 당국 "문제없다"
코로나19 피해 자영업자에 대한 대출 만기연장·상환유예 조치가 9월 말 종료를 앞둔 상황에서 자영업자 '부실 폭탄'이 터질 것이라는 공포가 커지고 있어요. 이에 금융당국은 전혀 사실이 아니라고 반박하고 나섰죠. 코로나19 대출 만기연장·상환유예가 9월 말 실제 종료되면 자영업자들이 대출 원금과 이자를 함께 갚아야 하기 때문에 부실 대출자들이 본격적으로 늘어날 것이라는 우려가 나오자 당국이 서둘러 진화에 나선 것이에요.
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핀다레터, 재밌게 보셨나요?😊
오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.🙇♀️
핀다레터에게 큰 힘이 되는 아래 설문에도 꼭! 참여 부탁드려요.
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님은
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✉️지난 레터 피드백, Thank You Finda🙏
📊평점: 4.58 ★★★★☆
👍Best 피드백
특례보금자리론에 대해 처음알았고, 카디프 보험이 어떤건지 잘 몰랐는데 이번기회에 상세히 알게 되서 좋아요. |
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💬 재밌는 짤 덕분에 더 흥미롭게 읽을 수 있어서 좋아요.
💬 요즘 주담대 관심이 많은데 알짜 정보를 알 수 있었습니다.
💬 수신상품도 다뤄주시면 좋을 것 같아요. 대출이외의 주제도 자주 알려주세요.
💬 경제 이야기를 재밌게 풀어줘서 좋았습니다.
💬 레터 구성에서 좀 읽기 어렵게 되어 있어요. 각 섹션 타이틀 폰트가 커지면 단락 구분이 잘될 것 같아요. 문제 부분도 시험지 모티프는 좋지만 가독성이 더 있으면 읽기 편할 것 같아요. |
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항상 소중한 피드백 감사합니다.
다음에도 유익하고 재밌는 핀다레터로 돌아올게요! |
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